個別相談予約（東京、大阪、福岡、名古屋、香港、ハワイなど）各都市でそれぞれ投資、保険、節税の弊社アドバイザーが個別相談承ります。

投資アドバイザーやフィンテック企業も注目の2021年「金融サービス仲介業」誕生！

公開日： 2021/02/01 : K2Partners向け（投資アドバイザー、IFA、証券マン、保険マン、不動産エージェント、会計士）・K2情報（セミナーなど）

こんにちは、真原です。

今回は、K2Partnersの皆さん、現在IFAや保険マン、FPで活躍中の皆さんにとって大きく関係するお話。

個人投資家の皆さんにとっても大事な話ですね。

2021年「金融サービス仲介業」の誕生

既に金融マンの皆さんは、去年から発表されているこの改変、金融サービス仲介業の誕生の情報を追っていると思います。

そこから、まだオフィシャルアップデートはありませんが、覚書のためこちらで書いておきます。

(出所：2020年3月金融庁)

簡単にいうと、

消費者ニーズ（我々一般消費者）としては「お金」に関わることを全て解決したいのに、これまで、銀行（貯蓄やローン）、証券（投資）、保険の分野がそれぞれライセンス縦割りで使い勝手が悪く、サービス提供側としても全包囲網でサービス提供できていなかった

という背景です。

それが一応、

2021年度中は（秋頃？）スタートする「この金融サービス仲介業」の誕生によって、「どこかしらの金融機関への所属性」が撤廃され「ワンストップサービス」の展開ができるようになる

ということです。

とまあ、まだまだ「詳細」まで詰められていない法律制定なので（施行は決まっている）、これから少しづつ情報が流れてくることでしょう。

新の「金融マン」と「金融サービサー」が選ばれる時代へ

これは国側が作る「規制」や「制度」の話です。

今後行われるこの変更、改革を見聞きして、現在K2Partnersの皆さん、現在IFAや保険マン、FPで活躍中の皆さんはどういったビジネス上の危機意識や今後の展開を見据えているのでしょうか？

私は正直、

証券や証券サービスしか知識や情報を持ち合わせていない証券マン、IFAは「選ばれない金融マン」

銀行預金をにらめっこしながら、預金を手数料が高い投資信託（ミューチャル・ファンド）に転がすことしかしない銀行員は「選ばれない金融マン」

貯蓄性が低い日本の保険と分かりながら、保障も取りましょうと貯蓄ニーズを無視して保険提案をする保険マンは「選ばれない金融マン」

と想定しています。

「金融マン」、すなわち、アドバイザーやコンサルタントこそ所属している金融機関や扱っている商品だけではなく、その「個人」のスキルや知識や経験の蓄積を「ウリ」にして、いかに「差別化」をはかってエッジを立てて、クライントに「選ばれる金融マン」になれるか？はたまた、クライントを選ぶ「金融マン」になれるか？

が今後の焦点になってくるのではないでしょうか？

現状のように「証券マンだから、株や投信さえ・・・」とか、銀行員だから「証券投資はよく分からない、保険もよく分からない」とか、「保険マンだから、有価証券投資はよく分からない」では、今後淘汰されることは目に見えています。

時代とテクノロジーの発展とともに、消費者（投資家、預金者、保険契約者）が、容易に情報を取捨選択できる時代になっています。

まして今の40代以下の世代が、今後、親や祖父母世代から「相続」や「贈与」を受け資産の移転が行われていく先30−40年を見据えると、その資産を受け取る今の40代以下の世代がどれほど目が肥えて、インターネットで情報を取捨選択しているか？という前提をよく理解したうえで、今の金融マンは今後のサービス拡充やビジネス展開をしていかなくてはいけないはずです。

今の当たり前、常識に囚われていては現状維持も厳しくなるはずです。