【海外積立投資】積立投資は「時間を味方」に「伸びゆく資産」へ投資

こんにちは、眞原です。

今回は、海外積立投資（変額プラン）、海外積立投資（元本確保型プラン）やその他積立投資の考え方について。

特に、

・マーケット短期の上げ下げが気になって仕方ない人（＝投資家というより投機家思考）
・積立投資は殖えないと勘違いしている人
・積立投資が「短期的に」大幅に増えると勘違いしている人
・積立先ポートフォリオ（選ぶファンド）が大事だと思っていない人

は、要チェックです。

まずもって私自身、投資アドバイザーをしてきて、金融経済マーケットの世界を見てきた前提として、

『中長期での「積立投資」は、殖える可能性が高い』（断言）

ですが・・・、

それでも巷やネットで「積立投資は殖えない」と見聞きするのはどうしてか？

理由としては、シンプルに、

・短期（1年、3年、10年未満）で、増える減るの判断をするから
・積立投資先のファンド（ポートフォリオ）がどういった資産に、何パーセント配分して月々積立投資しているか理解していないから
・満期までの途中で、積立金額を減額する、一部引き出しをする、一時的に中止などの手続きをするから

だからです。

自分でトピックとして挙げておきながら、この「殖える、殖えない論」は非常に不毛です。

なぜなら「資産が殖える期間/時間軸」がバラバラに議論されるから。

そもそも「短期（1年〜10年未満）」で資産が大幅に殖えるというのは、

単に「運（ほぼギャンブル＝上がった、下がったという偶然）」
＝投機（スペキュレーション）

でしかありません。

それにも関わらず、この「運（上げ下げ）や投機」が「資産運用（10年以上の中長期）」だと勘違いしている人があまりにも多過ぎます。

資産運用に向かない人の10のマインド特徴 Ver.1（誰もが投資家になる時代）

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また、まずベースの知識情報として、米国株式指数（S&P500指数）の年間「平均」リターンは、6〜7％程度です。仮に1000万円投資していて、翌年に「平均的に」1,060〜70万円になっているというのが「通常の資産運用の平均的なリターン水準です」。

つまり、これ以上の（特に上げ下げに賭けた短期結果の）リターンについては、単に「運」でしかありません。

そして、年間6~7%のリターンが仮に毎年積り積もって中長期で見ていけば、こういった逆放物線上に「複利運用」で益々増えていくのです。

＜S&P500指数 1928年〜2019年チャート＞

この「S&P500指数（米国株式）チャート」を見ても分かるように、

「過去のいつの時点からでも、積立投資を始めて、現在まで中長期で積立してれば、確実に殖えている」

という事実（結果）です。

まして、

・ドルコスト平均法
・複利運用

を活用して投資できる

「海外積立投資（変額プラン）」

もしくは、このS&P500指数への積立投資を「元本確保型」でできる

「15年満期140％元本確保型（S&P500）」
もしくは、
「20年満期160％元本確保型（S&P500）」

であれば例え、S&P500指数が大幅に下落する年に満期を迎えることになっても（上のチャートでいうと下落している年々）、「最低140%」もしくは「最低160%」は元本確保で満期になるので、どう考えても

「殖える」

のです。

もし、今現在、資産運用、積立投資、何もやっていないなら、まずは気軽に海外積立投資から始めれば良いと思います。

将来に受け取れる自分の資産（年金準備資金）を殖やせる可能性が圧倒的に大きいから。

【資産運用基礎】誰でも,ゼロから始めて,中長期で資産形成できる海外積立投資（リスク別3つの選択肢）