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【海外積立投資】海外積立投資(変額プラン)の満期間近の「出口戦略:その1」

こんにちは、眞原です。

今回は、みなさんが将来の年金プラスアルファ資金つくりのために、月々一定金額をコツコツ投資している

海外積立投資(変額プラン)や海外積立投資(元本確保型プラン)の満期間近の「出口戦略:その1」

について。

「出口戦略:その2」については、また別ブログにて紹介しますが、海外積立投資をしている投資家は必読ですね。

さて、それぞれ皆さんライフステージ(年齢や満期時のゴール)に向けて積立満期を決めて「海外積立投資(変額プラン)」を始めていますが、老後資金として積立している方が多いので20年や25年で始めている人も多いです。

なので・・・、

「満期は、とうぶん先だ!(もちろん満期までの途中で一部引き出しもできるのですが)」

とは思いますが、一部では5年や10年満期で積立プランをしている個人投資家もいるので、一旦ここでまとめてみようと思います。

そもそも「海外積立投資(変額プラン)」で積立投資できるのは、「投資信託(ミューチャル・ファンド)」や「ETF」、「インデックス投信」です。

つまり、こういった投資信託(ミューチャル・ファンド)は、マーケットの下げがあると、その分下落するんですね。

それなので、例えば、今まで積立総額に対して時価評価が+50%になっていても、満期時に極端な話で金融危機(リーマン・ショック)みたいなことが起こって70%など下落して満期を迎えた場合、それまで積立投資してきて積み上げてきたリターン+50%が吹き飛んじゃう訳です。

このシチュエーションは、イヤですよね?

なので、特に満期が近くなる場合(保守的な人は、満期迄の2年前ほど、通常は1年〜半年前くらいから)、それまで現在の保有中ファンドと現状の積立ポートフォリオ(各ファンド組み合わせ)から、

上下のブレが少ない、キャッシュ系ファンド(MMFファンド)や米国債ファンドに、積立配分とポートフォリオ配分100%を「スイッチング(全てのファンドを利益確定/損切)」し、そのキャッシュファンド100%のまま満期まで待つ(もちろん満期までのコストもかかるが)。

この「満期前にキャッシュファンド100%にスイッチング」する場合、積立投資家の、

メリットとしては、

それまでの「利益確定」とその先にマーケットクラッシュが起こった場合でもマイナス幅は軽微になる。

デメリットは、

マーケットクラッシュなど起こらず、それまでのポートフォリオのリターンが更に良いパフォーマンスを上げる(=上昇リスク/リターンを得る機会損失)

満期が近づくにつれてマーケット状況にも影響されてくるので、個人投資家がどのように満期を迎えるか?かは個々の判断によってきます。

頭と尻尾はくれてやれ(損切り、利益確定、スイッチング、リバランス)

 

また例えば、確実にリターンを確定させて満期を迎えたい場合には、100%をキャッシュファンドへスイッチングするでしょうし、少しでも上振れリスク(上昇リターン/下落することもあるが)を求める場合には、

60%:キャッシュファンド(満期まで)
40%:その他の投資信託(ミューチャル・ファンド)で積立運用継続

80%:キャッシュファンド
20%:その他

など様々配分やポートフォリオのアレンジを柔軟にできる訳ですね。

また、「出口戦略:その2」についても改めてアップしていきます。

それでは、「海外積立投資(変額プラン)」のご相談や質問があれば、いつでも

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    • 眞原郁哉

      兵庫県神戸市出身。

      同志社大学商学部(マクロ金融専攻)卒業後、野村證券入社(リテール営業)。その後、K2Holdings(K2Investment/K2Partners)に参画。投資アドバイザーとしてクライアントにより客観的にマクロ/ミクロ経済を踏まえて資産運用の情報発信、コンサルティングできることにやりがいを感じています。

      趣味はジム(筋トレ)、哲学、遺跡(世界遺産巡り)、旅行、映画、ネットサーフィン、珈琲、陰謀説の妄想。本格的に筋トレを開始してから、ほとんどお酒を飲まなくなりました。近いうちに格闘技(KravMaga)を開始したい。

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