iDeCo（個人型確定拠出年金、イデコ）と【海外積立投資（変額型プラン）】の違い

こんにちは、眞原です。

今回は『iDeCo（個人型確定拠出年金、イデコ）と海外積立投資（変額型）』の違いについて。

（出典：Bloomberg）

先日、ニュースで取り上げられていましたが・・・、

どうやら巷の「2,000万円問題」に反応して、iDeCo（個人型確定拠出年金、イデコ）を加入者数が、前年同月比で「+34%」、131万1,045人になったそうです。

iDeCo（個人型確定拠出年金、イデコ）の主な特徴は・・・、

− 60歳になるまで引き出せない（20歳以上60歳未満のみ加入可能）

− 最低5,000円/月〜、（職種によって、月額の上限金額が決まっている）

・公務員：12,000年/月
・会社員（企業年金あり）：12,000年/月・20,000円
・会社員（企業年金あり）：23,000年/月
・専業主婦夫：23,000年/月
・自営業：68,000円/月（国民年金基金、付加保険料含めた限度額）

− iDeCo（個人型確定拠出年金、イデコ）専用口座の開設が必要（選択する金融機関によって）

− 拠出金の休止・再開はいつでも可能

− 拠出方法は、銀行口座引き落とし（残高不足の場合は未納扱い/追納不可） or 給与天引き

− 拠出金額の変更は、年1度可能

− 全ての積立金額を「所得控除」対象

− 運用益非課税

− 受給時の「公的年金等控除」「退職所得控除」の対象

などなど、一見「お得感」があるので、みなさんiDeCo（個人型確定拠出年金、イデコ）専用口座を開設して「積立投資」を開始しているようです。

積立投資などを何もしていない方が、

「積立投資を開始すること自体は、非常に有意義で、良い判断と行動」

だというのは間違いありません。

というような話しを、最近とある勉強会でもしてきました・・・。

https://toushin-shisan.net/2019/09/post-10712.html

誰でもできる王道の資産運用方法としても、過去に何度も「積立投資」について取り上げてきています。

もしやってないなら、「積立投資」はやるべきです。

【資産運用基礎】20代後半から30代（若い世代）の「王道の資産運用方法」は「積立投資（海外積立投資）」である

さて、そこで山ほどもある「積立投資」の中で、「iDeCo（個人型確定拠出年金、イデコ）」が【資産形成】について現状、最適な方法であるのか？という点については、国内外の積立投資を様々見てきて、私は「ノー」だと言わざるを得ません。

それは、私は「海外積立投資（変額型）」や「海外積立投資（元本確保型）」を知っているからです。

特段、

− 「海外だから」国内よりも殖える

ということを言いたい訳では無く、

「海外だから（海外積立投資だから）」こそ、

− 通貨分散に繋がる
− 世界中のファンド（ダイレクトファンド）やETFから投資先を選べる（iDeCoやNISAよりも圧倒的に積立投資先が豊富）
− 元本確保型（15年140％確保、20年160％確保）がある（安心感がある）

という点です。

穿った見方ではなく、客観的に様々な金融商品を見て、知って、投資して私自身がそう感じています。

海外積立投資のより詳細については、

※『海外積立入門書（マニュアル）』のダウンロード（無料）

に譲るとして・・・、

最後に過去にNISA（少額投資非課税制度）と、「海外積立投資（変額型）」と「海外積立（元本確保型）」の違いをまとめているものもあるのでiDeCo（個人型確定拠出年金、イデコ）を検討している方は、併せて確認してみましょう。