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【資産運用基礎】- How & What -どうすれば？何に投資すれば安心した「資産形成」できるのか？〜7年満期株式指数連動元本確保型〜

公開日： 2019/10/29 : 最終更新日：2021/02/09 資産運用の基礎、Q&A、基礎用語

こんにちは、眞原です。

今回は、一括投資（100万円や1,000万円などまとまった資金の運用）について。

簡単にまとめると・・・、

ー最低USD10,000（約100万円）から
ー 7年満期満期時（手数料控除後）100%元本確保型
ー投資リターンの源泉は、米国株式指数（S&P500）の上昇率
ー 7年後の満期時に金融危機（リーマン・ショックⅡ）が起こってS&P暴落でも元本確保

です。

なので、

ー資産運用が初めて
ー最低7年間は投資できる（もちろん途中売却もできる）
ー投資元本が減る可能性を低くしたい
ーけど、上昇リターンを目指したい（6％以上）

という投資/資産運用をしたい方向けですね。

実際に・・・、昨晩の米国株式市場にて、米国株式指数の代表格「S&P500 Index」が、「最高値（さいたかね）を更新」したのを知っている方も多いことでしょう。

百聞は一見にしかず。

＜S&P500 Index Long Period Historical Chart（2019/10/28時点）＞

(出典：Google)

アレヨアレヨといううちに最高値を更新していっています。

私も常々「S&P500指数連動の元本確保型」に「海外積立投資（元本確保型）」しておく方が、コツコツと資産を殖やせる！とブログで情報発信し続けている訳ですが・・・、

【マーケット（日本）】「過去30年で日本人個人投資家の資産が殖えない理由」と「米国S&P500指数に積立投資スベき（しかも元本確保型）明確な理由」

今回は、同じく「S&P500 Index」に「7年満期の元本確保型」へ一括投資する例です。

既に2017年にからこの元本確保型へUSD30,000（約300万円）投資している方で、2017年からの分の実際のパフォーマンスを下記で見てみると・・・、

【投資額】　　　　　　　USD30,000（2017.1~）
【時価（コスト控除後）】USD36,652.83
【未確定の損益】　　　＋USD6,652.83（＋22.1％/2年間）

という状況です。

S&P500が最高値圏なので（今後も更に上昇する見込みが高いのですが）、確定しないことには利益（リターン）を取れないので、この方はそろそろ利益確定した方が良さそうですね（「アタマとシッポはくれてやれ！」です）。

たった2年間で、＋22.1％なので十分満足いくリターン水準でしょう。

確かに国内の証券会社や銀行から「S&P500 ETF」などの投資信託へ投資できる訳ですが、わざわざオフショア投資（海外投資）で、この「S&P500 Index 7年満期100％元本確保型」にコストを掛けて投資する個人投資家のメリットと理由としては、

− 今後S&P500指数が08年金融危機（リーマンショック時）のように大幅に下落したとしても、7年後には「最低（費用控除後）100％元本確保」となる安心感
− 上のように7年満期を待たずしても、満期までの期間の途中で売却利益確定ができる流動性
− デイトレできない日々忙しい方、投資して放っておいてもS&P500 Index（米国株式）が上昇していればリターンに繋がっているとう明瞭性（オンラインで確認できる）

などが挙げられます。

つまり、あしもと銀行預金に預けていても「ゼロ金利（むしろ今後マイナス金利として預入額に対して手数料導入の流れ）」である中でなんとか少しでも「殖やす（＋減らすリスクを避ける）」うえで、