【資産運用基礎】「元本確保型」と「元本保証」の大きな違い〜元本確保型ファンドで資産運用〜

こんにちは、眞原です。

今回は「資産運用の基礎」について。

弊社代表の河合のメルマガでご存知の方も多いですが、5月17日締切「元本確保型ファンド」

【オフショアファンド情報】今しか投資できない5年満期100%確保『元本確保型ファンド』情報（過去年平均リターン19.9%オフショアファンド）

へのご相談がひっきりなしに続いていますが、

そもそも「元本確保型」と「元本保証」って何が違うのんや？

という基本的な疑問を持たれている投資家も多いようです。

改めてこちらで解説しておきましょう。

まず、みなさん大好きな

＜元本保証＞
いつどのようなタイミングで中途換金（解約/引き出し）をしても、始めの元本原資が払い戻される保証が付与されていること

→具体的な金融商品の例：普通預金、定期預金、当座預金など（＋個人向け国債)

一方の、

＜元本確保型＞
あらかじめ決められた償還日（満期日）に限って元本を払い戻すこと（満期時には元本が確保される）

→具体的な金融商品の例：元本確保型ファンド、保険商品、確定初出年金の元本確保型投資信託（ミューチャル・ファンド）、MRFなど

です。

両者の「日本語を比べてみて」どうですか？

全然、意味が違いますよね？

なので、・・・例えば時折ですが、

「元本保証で、10%のリターンが欲しいです」

なんてトンデモナイご相談を頂く時もあるのですが、

そういう方に常にお伝えするのは、

「元本保証で、
そんなに高いリターンを上げる金融商品は、世界中どこ探してもありません」

とお答えします。

もちろん、

「元本確保型で、
10%を超えるリターンを目指す運用は可能です」

ともお伝えします。

今回の「元本確保型ファンド」はまさに、そうですね。

発行体の「米国大手投資銀行（格付：A3/A/BBB+）」が満期までの5年間で「破綻（デフォルト）」しない限りは、「元本確保100%」で最低満期償還です。

もちろん5年間の運用中は、年間平均リターン19.9%で過去10年運用されている大手ファンドで運用され、「元本確保型＋高いリターン期待」を持てるので、ここ近年で個人投資家には最も人気が高く、実に良い投資先の元本確保型オフショアファンドでしょう（リターンが上がっていれば、相対での売却になるものの、満期までに途中売却で利益確定もできますし）。

手続き申し込み締切は、5月17日までとのこと。

お問合せは、

こちら（「元本確保型ファンド詳細希望」と明記して）

から。

【Q&A】どのようにして「元本確保型ファンド」は「元本確保」をしているのか？