【Q&A】ローリスク・ミドルリターンの海外積立投資は？日本の毎月分配型ファンドの積立投資と何が違う？

こんにちは、眞原です。

今回は、Q&Aです。

質問の内容としては、

海外積立投資

に関するものです。

海外積立投資には、リスク具合に応じて大きく3つのタイプがあります。

この質問者さんがどういう考えを元に積立投資を考え、始めるのか？という点について1つの参考になると思います。

＜Q.1＞
毎月積立型（海外積立投資）をしていきたいと考えております。
ローリスクミドルリターンですと、3.5％金利保証になるのでしょうか？

<A.1>

毎月の海外積立投資の場合、お伝えのように3つのプランがあります。

１）海外積立投資（変額プラン）
最低保証金利1~5%（積立額による）をもらいながら、200本のオフショアファンドから自由にポートフォリオを組んで投資。

２）元本確保型積立投資（元本確保型プラン）
15年後に元本の140%、20年後に160%をリターン保証してもらいながら、S&P500へ投資。

３）3.5%金利保証積立投資（3.5%金利保証プラン）
市中金利に応じて年3.5〜6%の間で、金利が決まる。最低3.5%は保証されている（現行利率）。

ですので、3.5%金利保証型が最もローリスク・ローリターンになります。

また、ローリスク・ミドルリターンでしたら、元本確保型積立投資（元本確保型プラン）ですね。

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<Q.2>
「変額年金プラン」で積み立てるファンドと、日本であるような毎月分配型ファンドとは、どのような所が違うのでしょうか？

<A.2>

◯◯さんは日本の金融機関にお勤めですのでよくご存知だと思いますが、日本の投資信託の毎月分配型は、日本人用に開発販売されている金融商品です（分配金が出れば国に税金が落ちる仕組みですね）。

海外の投資信託（ミューチャル・ファンド）には毎月分配型はありませんし、オフショアファンド（ヘッジファンド/オルタナティブ）には存在しない仕組みです。

「変額プラン」で積立投資できるファンドは、まず200本を超えるオフショアの投資信託（ミューチャル・ファンド）やインデックスファンドに直接投資できるで、当然日本国内の投資信託（ミューチャル・ファンド）よりもパフォーマンスは相対的に良くなり、まして毎月分配型の仕組みなどはないので、中長期で積立投資することによって複利運用とドルコスト平均法も活用でき、益々殖えやすいという違いがあります。

今回ここに載せているのは頂いているご相談やご質問の一例ですが、3つのいずれかの積立投資（もしくは複数組み合わせ）をするにあたっては、積立投資する方の、

・ご年齢（積立可能年数）
・月々の積立余剰資金額
・積立投資の目的や目標リターン

によって、どの海外積立投資が合っているのかもお伝えできると思います。

もし他に具体的な相談や質問などあれば、いつでもお気軽に、

こちら（「3つの海外積立投資について」と明記ください）

からご連絡ください。