海外積立で学資準備を。海外積立(元本確保型プラン)

「金利」が消えた世界で、個人投資家はどのような投資先で、どのように考え、資産運用をするのがベターか?

公開日: : 最終更新日:2021/02/09 資産運用の基礎、Q&A、基礎用語

こんにちは、真原です。

今回は、

金利が消えた世界で、個人投資家は、

どのような投資先で、

どのように考え、

資産運用をするのがベター?

について。

今の経済状況や金融政策などを踏まえると、ハッキリ言って、先進国も新興国でも、

「金利が付かない世界(経済環境)」が、常習化(長期化)している

という事実について、個人投資家は改めて認識した方が良いと思います。

<各国中銀の政策金利> (出典:World Government Bond)

上の表は、各国の中銀の政策金利なので、これらの金利水準がベースとなり、社債金利やマーケットで決まる10年物国債などの利回り水準も変化する訳ですが・・・、

どうみても「低金利」の世界経済環境

= つまり「金利が消えた世界経済、投資環境」

と表現するのが適しています。

この「金利が消えた世界」の弊害が、個人投資家や機関投資家、年金基金や事業会社にとって、どういったことなのかを考えると・・・、

1.)個人が、いくら預貯金をしても銀行金利は付かない(=預貯金でお金は増えない)

2.)年金基金や大学基金、チャリティ基金や機関投資家(プロ投資家)の運用難に繋がる(年金受給額が減る可能性)

3.)保険会社の運用難に繋がる(今後、加入できる保険の各条件が悪くなる可能性)

4.)債券発行による資金調達が困難になる(発行側はコスト安になるが、投資家側は投資妙味に欠ける)

などが挙げられます。

個人については、実は同じような内容を過去のブログで書いています・・・。

1世帯の金融資産が過去最高の1,798万円でも、16年前から続く銀行預金ゼロ金利のままでは増えるワケがない。

特に、2020年3月のコロナ・ショックを経て、各政府による財政政策で経済を刺激し、各国中央銀行が未曾有の「金融緩和策」を打ち出しています。

もうほとんど「財政ファイナンス(未来世代への「ツケ飛ばし」)」状態です。

解散総選挙前、今の痛みの先延ばしは未来のこどもや自分の果実の切り売り(ツケ)

こういう金利が付かない経済、投資環境下において、

個人投資家がどのような投資先で資産運用をしていくのがベターなのか???

が本当に悩みどころでしょう。

投資資産、運用資産では、

1.)株式(高配当銘柄も少なくなってきました)

2.)社債、外国債券(新興国通貨建て債券は為替変動リスクが大きい)

3.)ファンドラップ(実質ラップの中身がインデックス投信で、そもそもリターンが悪い)

4.)仕組債(連動しているインデックスやその資産パフォーマンス次第)

5.)オフショアファンド(リスクを抑えるヘッジファンド、株式や債券との相関性が低いオルタナティブ)

6.)年金保険(玉石混交)

7.)預貯金(何も増えない)

8.)不動産投資(国内外)

9.)FX(為替、スワップ)

10.)仮想通貨(デジタル通貨)

などなど投資できる対象は数々ありますが、

正直、確実にコレ(が正しい)!!

という答えは資産運用においてはありません。

ただ、一つ間違いなくに言えるのは、

これまでの「金利が付いていた時代の資産運用の手法や常識」は通じなくなってきている。

ということです。

結果、個人投資家がすべき選択はシンプルに、

常にマーケット変動や経済動向を踏まえた上で、

どのような資産に、

どういった配分で(エクスポージャーをどうするのか)、

分散投資(資産内容、通貨、時間のリスク分散)

をするのか?

ということを機動的に考え、実行し続けるのみです。

変化に対して、柔軟に考え、実行する、これこそが最も大事です。

直接相談は、いつでも

こちら(無料)

から。



個別相談予約
(東京、大阪、福岡、名古屋、香港、ハワイなど)

各都市でそれぞれ投資、保険、節税の弊社アドバイザーが個別相談承ります。
各担当者の面談空き状況を随時更新していますので、場所、日時、アドバイザーを選択してご予約ください。

関連記事

HSBC香港口座はオフショア投資に必要?

こんにちは、投資アドバイザーの眞原です。 今回はQ&Aです。 <Q.> HSB

記事を読む

年間150万円の海外積立投資と1,000万円のオフショア投資によって最大20年で老後資金「6,000万円」を作れますか?

こんにちは、投資アドバイザーの眞原です。 今回はQ&Aです。 この方の質問と同じ

記事を読む

【積立投資】断固反対!銀行窓口でのイデコ(iDeCo)参入!

こんにちは、眞原です。 今回は「積立投資」と「制度(iDeCo/イデコ)」、「年金制度」につい

記事を読む

【海外積立投資】”積立はニーサ?”ノー!!” ”積立は「海外積立投資」”

こんにちは、眞原です。 今年に始まった金融庁(お上)肝入の「つみたてNISA」にあまり弾みが付

記事を読む

過剰に求める日本社会と完璧なモノは存在しないという事実

こんにちは、投資アドバイザーの真原です。 久しぶりに日本に帰国すると、いい面と悪い面がクッキリ

記事を読む

ぶっちゃけ年金っていくら貰えて、老後生活にナンボ必要なん?

こんにちは、眞原です。 今回は、「(仕事をしている時代)現役時代から、老後と100歳長生きリス

記事を読む

iDeCo(個人型確定拠出年金、イデコ)と【海外積立投資(変額型プラン)】の違い

こんにちは、眞原です。 今回は『iDeCo(個人型確定拠出年金、イデコ)と海外積立投資(変額型

記事を読む

「若さ(退職までの長い時間)」は積立投資で最大の武器になる

こんにちは、眞原です。 今回は、資産運用初心者の為の情報です。 これから「資産運用を始め

記事を読む

【資産運用基礎】60代以降、年収が「半減する」って知ってますか?

こんにちは、眞原です。 今回は資産運用基礎です。 さてさて・・・ ”60代以降、給

記事を読む

【資産運用基礎】何のファンドや株に投資したら良いではなく「どういう資産に分散するか?」の方が遥かに重要

こんにちは、眞原です。 今回は、資産運用の基礎の考え方について。 よく耳にする「誤った考

記事を読む

  • リアルタイム無料コンサルティング受付中お申込みはこちら

  • 『最新投資情報』と 『オフショア 投資情報』を具体的なファンド名を 用いて公開中。

      メールアドレスを入力後『登録』を押してください。

    • 眞原郁哉

      兵庫県神戸市出身。

      同志社大学商学部(マクロ金融専攻)卒業後、野村證券入社(リテール営業)。その後、K2Holdings(K2Investment/K2Partners)に参画。投資アドバイザーとしてクライアントにより客観的にマクロ/ミクロ経済を踏まえて資産運用の情報発信、コンサルティングできることにやりがいを感じています。

      趣味はジム(筋トレ)、哲学、遺跡(世界遺産巡り)、旅行、映画、ネットサーフィン、珈琲、陰謀説の妄想。本格的に筋トレを開始してから、ほとんどお酒を飲まなくなりました。近いうちに格闘技(KravMaga)を開始したい。

    • k2-holdings.jpg
      k2-investment.jpg
      k2-assurance.jpg
      k2-partners.jpg
      k2-partners.jpg
      k2-partners.jpg
      goldmember_banner.jpg
      生命保険相談バナー
    • まだデータがありません。

    PAGE TOP ↑